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So richten Sie wiederkehrende Zahlungen für B2B-Abonnementdienste ein

Bei SEPA-Lastschriften muss ein Creditor PSP jeden seiner Gläubiger verpflichten, eine Gläubiger-Identifikationsnummer zu erhalten und zu verwenden, ein…

Jamie FeeEN

So richten Sie wiederkehrende Zahlungen für B2B-Abonnementdienste ein

Bei SEPA-Lastschriften muss ein Creditor PSP jeden seiner Gläubiger verpflichten, eine Gläubiger-Identifikationsnummer zu erhalten und zu verwenden, ein regelkonformes Mandat zu nutzen und seine Zahlungspflichtigen vorab über Einzüge zu informieren, die er einzuleiten beabsichtigt. Richten Sie das Verfahren in fünf Schritten ein und gestalten Sie danach den Zeitablauf jedes Abrechnungszyklus um seine Fristen herum. Die Erstattungsrechte bei Core und B2B unterscheiden sich, daher hängt das Erstattungsrisiko jeder Lastschrift davon ab, welches Verfahren Sie nutzen.

Wie richte ich wiederkehrende SEPA-Core-Lastschriften für meine B2B-Abonnementkunden ein?

Beginnen Sie damit, eine Gläubiger-Identifikationsnummer zu erhalten, denn Ihr Creditor PSP muss Sie verpflichten, eine solche zu erhalten und zu verwenden, wenn Sie SEPA-Lastschriften einziehen. Anschließend erteilt jeder Geschäftskunde ein Mandat, das den notwendigen Rechtstext und die Namen der unterzeichnenden Parteien enthält. Das Mandat muss vom Kontoinhaber oder von einer Person mit einer Vollmacht, etwa einer Generalvollmacht, unterzeichnet werden, entweder auf Papier oder elektronisch mit einer rechtsverbindlichen Signatur.

Das unterzeichnete Mandat muss vom Gläubiger so lange aufbewahrt werden, wie das Mandat besteht, zusammen mit etwaigen Änderungen und Informationen zu seiner Kündigung oder seinem Erlöschen. Erheben Sie vor dem ersten Einzug die IBAN des Kunden; die Verordnung verlangte die BIC des Zahlers nur bis zum 1. Februar 2016 für grenzüberschreitende Transaktionen und nur, wo dies erforderlich war.

Zu den Datenelementen gehören die Art der Lastschrift (wiederkehrend, einmalig, erste, letzte oder Rückbuchung), die IBAN des Zahlungskontos des Zahlungsempfängers, das gutgeschrieben werden soll, die IBAN des Zahlungskontos des Zahlers, das belastet werden soll, die eindeutige Mandatsreferenz, das Datum, an dem das Mandat unterzeichnet wurde, sofern es nach dem 31. März 2012 erteilt wurde, der Betrag des Einzugs und die Kennung des Zahlungsempfängers.

Die Einrichtung einer wiederkehrenden Core-Lastschrift hängt daher von Informationen ab, die Sie bei jeder Abbuchung vorhalten und weitergeben müssen, nicht nur von der ersten Anmeldung.

Einrichtungsschritte für wiederkehrende SEPA-Core-Lastschriften, die Regel hinter jedem Schritt und wie er zu prüfen ist

Einrichtungsschritt

Zugrunde liegende Regel

Wie zu prüfen

Gläubiger-Identifikationsnummer beschaffen

Ein Creditor PSP muss jeden seiner Gläubiger verpflichten, bei SEPA-Lastschriften eine Gläubiger-Identifikationsnummer zu erhalten und zu verwenden

Jeder Einzug trägt Ihre Zahlungsempfänger-Kennung

Regelkonformes Mandat verwenden

Das Mandat muss den notwendigen Rechtstext und die Namen der unterzeichnenden Parteien enthalten

Es ist vom Kontoinhaber oder von einer Person mit einer Vollmacht, etwa einer Generalvollmacht, unterzeichnet

Unterzeichnetes Mandat und seine Änderungen aufbewahren

Der Gläubiger bewahrt das Mandat unverändert mit Änderungen sowie Informationen zur Kündigung oder zum Erlöschen so lange auf, wie es besteht

Sie können Ihrem Creditor PSP auf Anfrage unverzüglich eine Kopie jedes Mandats übergeben

IBAN des Kunden vor dem ersten Einzug erfassen

Vor der ersten Lastschrift teilt der Zahler seine Zahlungskontokennung mit; die BIC war nur bis zum 1. Februar 2016 für grenzüberschreitende Transaktionen und nur, wo erforderlich, verlangt

Jeder Einzug weist die IBAN des Zahlers und die eindeutige Mandatsreferenz aus

Mandatsdaten mit jedem Einzug senden

Der Zahlungsempfänger übermittelt die mandatsbezogenen Informationen mit der ersten und jeder folgenden Transaktion an seinen PSP, und der PSP des Zahlungsempfängers leitet sie an den PSP des Zahlers weiter

Jeder Einzug weist die Art der Lastschrift, das Unterzeichnungsdatum des Mandats, sofern es nach dem 31. März 2012 erteilt wurde, und den Betrag aus

Wie unterscheiden sich Erstattungsrechte und Rückbuchungsfristen zwischen Core- und B2B-Lastschriften?

Im Core-Verfahren kann Ihr Kunde bei seiner Bank innerhalb von acht Wochen nach der Belastung eine Erstattung einer autorisierten Lastschrift verlangen und innerhalb von dreizehn Monaten eine Erstattung einer nicht autorisierten Lastschrift. Im B2B-Verfahren hat der Zahlungspflichtige keinen Anspruch auf Erstattung einer autorisierten Lastschrift und kann eine Erstattung einer nicht autorisierten Lastschrift innerhalb von dreizehn Monaten nur dann verlangen, wenn er der Ansicht ist, dass die Lastschrift nicht durch ein B2B-Mandat gedeckt ist.

Bei Core kann die Bank des Zahlers eine gezahlte Erstattung von der Bank des Gläubigers zurückfordern, und die Bank des Gläubigers kann sie wiederum vom Gläubiger zurückfordern. Bei B2B darf die Bank des Zahlers die Erstattung nicht von der Bank des Gläubigers zurückfordern.

Für beide Verfahren gilt derselbe Zeitpunkt, zu dem die Bank des Zahlers eine Lastschrift erhalten muss. Die Anlage ist ein Überblick, bildet nicht jeden detaillierten Unterschied ab und hebt keines der beiden Regelwerke auf.

Welche zeitlichen Abläufe plane ich in jeden wiederkehrenden Einzugszyklus ein?

Die Vorabankündigung muss vom Gläubiger spätestens 14 Kalendertage vor dem Fälligkeitsdatum versandt werden, sofern Zahlungspflichtiger und Gläubiger keinen anderen Zeitplan vereinbaren. Die Vorabankündigung nennt den Betrag und das Fälligkeitsdatum, kann einer Rechnung beiliegen und kann einen Zeitplan wiederholter Abbuchungen für einen vereinbarten Zeitraum festlegen.

Sie dürfen den Einzug nach der Vorabankündigung an Ihren Creditor PSP senden, jedoch nicht früher als 14 Kalendertage vor dem Fälligkeitsdatum, sofern Sie mit Ihrem Creditor PSP nichts anderes vereinbaren. Die Bank des Zahlers muss den Einzug spätestens einen Inter-PSP-Geschäftstag vor dem Fälligkeitsdatum erhalten. Zeitablauf einer wiederkehrenden Core-Lastschrift zeigt die Reihenfolge und die Fristen eines Zyklus.

Rückbuchungen dürfen nur ab dem Abwicklungsdatum und innerhalb der fünf Inter-PSP-Geschäftstage nach dem im ursprünglichen Einzug angegebenen Fälligkeitsdatum verarbeitet werden. Bis zum Fälligkeitsdatum kann der Zahlungspflichtige seine Bank außerdem anweisen, einen künftigen Einzug abzulehnen.

Zeitablauf einer wiederkehrenden Core-Lastschrift

  1. Vorabankündigung senden — Der Gläubiger sendet sie spätestens 14 Kalendertage vor dem Fälligkeitsdatum, sofern mit dem Zahlungspflichtigen kein anderer Zeitplan vereinbart wurde.
  2. Einzug an Ihren Creditor PSP senden — Zulässig nach Versand der Vorabankündigung und nicht früher als 14 Kalendertage vor dem Fälligkeitsdatum, sofern mit dem Creditor PSP nichts anderes vereinbart wurde.
  3. Debtor PSP erhält den Einzug — Spätestens einen Inter-PSP-Geschäftstag (D-1) vor dem Fälligkeitsdatum und nicht früher als 14 Kalendertage vor dem Fälligkeitsdatum.
  4. Rücklastschriften werden abgewickelt — Der späteste Termin für die Abwicklung von Rücklastschriften ist fünf Inter-PSP-Geschäftstage nach dem Abwicklungsdatum des Einzugs.
  5. Rückbuchungen — Rückbuchungen dürfen nur ab dem Abwicklungsdatum und innerhalb der fünf Inter-PSP-Geschäftstage nach dem Fälligkeitsdatum verarbeitet werden.

Quellen