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Wie Sie Kunden-IBANs vor Beginn eines SEPA-Lastschrifteinzugs überprüfen

Vor Ihrem ersten SEPA-Lastschrifteinzug im Core-Verfahren benötigen Sie die IBAN des Kunden in der korrekten Form, denn der Zahler muss seine…

Jamie FeeEN

Wie Sie Kunden-IBANs vor Beginn eines SEPA-Lastschrifteinzugs überprüfen

Vor Ihrem ersten SEPA-Lastschrifteinzug im Core-Verfahren benötigen Sie die IBAN des Kunden in der korrekten Form, denn der Zahler muss seine Zahlungskontokennung vor der ersten Lastschrift mitteilen, und diese Kennung muss eine IBAN sein. Prüfen Sie Format und Prüfziffern selbst vor der Einreichung, da ein ungültiges Format oder eine falsche IBAN-Prüfziffer ein technischer Grund für eine Rückweisung ist. Bestätigen Sie, dass das Konto bei einem Teilnehmer mit Sitz im SEPA-Raum geführt wird, da Zahlungspflichtiger und Zahlungsempfänger jeweils ein Konto bei einem Teilnehmer mit Sitz im SEPA-Raum unterhalten müssen.

Wie überprüfe ich die IBAN eines Kunden, bevor ich einen SEPA-Core-Lastschrifteinzug starte?

Bitten Sie den Kunden um seine Zahlungskontokennung vor der ersten Lastschrifttransaktion. Die technischen Anforderungen der Verordnung besagen, dass die Zahlungskontokennung eine IBAN sein muss.

Prüfen Sie vor der Einreichung Format und Prüfziffern der IBAN. Ungültiges Format und eine falsche IBAN-Prüfziffer sind als technische Gründe für eine Rückweisung aufgeführt, daher kommt ein Fehler hier als zurückgewiesener Einzug zurück und nicht als abgeschlossene Belastung.

Bestätigen Sie, dass das Konto bei einer Bank mit Sitz im SEPA-Raum geführt wird. Das Scheme gilt in den Ländern der EPC-Liste der SEPA-Scheme-Länder, und Zahlungspflichtiger und Zahlungsempfänger müssen jeweils ein Konto bei einem Teilnehmer mit Sitz im SEPA-Raum unterhalten.

Bestätigen Sie schließlich, dass das Mandat vom Zahlungspflichtigen als Kontoinhaber unterzeichnet wurde oder von einer Person, die eine Vollmacht (etwa eine Vorsorgevollmacht) des Zahlungspflichtigen besitzt, das Mandat in seinem Namen zu unterzeichnen. Es muss vom Kontoinhaber unterzeichnet sein oder von einer Person, die eine Berechtigung wie eine Vollmacht des Kontoinhabers besitzt.

IBAN-Prüfungen vor dem ersten SEPA-Lastschrifteinzug im Core-Verfahren

Prüfung

Zugrunde liegende Regel

So überprüfen Sie

IBAN vor dem ersten Einzug erhalten

Der Zahler teilt seine Zahlungskontokennung vor der ersten Lastschrifttransaktion mit

Bestätigen Sie, dass die IBAN des Kunden vorliegt, bevor Sie den ersten Einzug einreichen

Kennung ist eine IBAN

Die Zahlungskontokennung muss die IBAN sein

Verlangen Sie die IBAN selbst und akzeptieren Sie keine nationale Kontonummer an ihrer Stelle

Format und Prüfziffern sind gültig

Ungültiges Format und eine falsche IBAN-Prüfziffer sind technische Gründe für eine Rückweisung

Führen Sie vor der Einreichung eine Format- und Prüfziffernprüfung der IBAN durch

Konto wird innerhalb des SEPA-Raums geführt

Zahlungspflichtiger und Zahlungsempfänger müssen jeweils ein Konto bei einem Teilnehmer mit Sitz im SEPA-Raum unterhalten

Prüfen Sie das Land der IBAN anhand der EPC-Liste der SEPA-Scheme-Länder

Unterzeichner des Mandats ist zur Unterschrift für das Konto berechtigt

Das Mandat muss vom Zahlungspflichtigen als Kontoinhaber oder von einer Person mit einer Berechtigung wie einer Vollmacht unterzeichnet sein

Prüfen Sie, ob der Unterzeichner der Kontoinhaber ist oder eine schriftliche Berechtigung von ihm besitzt

Muss die geprüfte IBAN mit jedem Einzug übereinstimmen, den ich übermittle?

Ja, denn die Kontonummer des Zahlungspflichtigen ist die IBAN des Kontos des Zahlungspflichtigen, das für einen Einzug belastet wird. Die IBAN ist keine einmalige Angabe. Jeder Einzug enthält die IBAN des zu belastenden Kontos des Zahlungspflichtigen, zusammen mit der eindeutigen Mandatsreferenz und dem Datum der Mandatsunterzeichnung, wenn das Mandat nach dem 31. März 2012 erteilt wurde.

Der Name des Zahlungspflichtigen ist der vom Zahlungsempfänger registrierte Name des Zahlungspflichtigen. Der Zahlungsempfänger oder ein Dritter in seinem Auftrag muss die Mandate zusammen mit späteren Änderungen oder der Kündigung speichern.

Jede spätere Änderung oder Kündigung eines Mandats wird vom Zahlungsempfänger oder von einem Dritten in seinem Auftrag gespeichert, daher sollten solche Änderungen dort erfasst werden.

Was passiert, wenn ich eine IBAN einreiche, die die Prüfung nicht besteht, und wie reiche ich den Einzug erneut ein?

Ein technischer Fehler wie ein ungültiges Format oder eine falsche IBAN-Prüfziffer kann zu einer Rückweisung führen. Eine Rückweisung ist ein Einzug, der vor der Interbank-Abrechnung aus der normalen Ausführung herausgenommen wird.

Wird ein zurückgewiesener Einzug vom Zahlungsempfänger nach der Korrektur erneut vorgelegt, muss er als dieselbe Art von Lastschrift wie zuvor eingereicht werden.

Quellen