Puede actualizar un mandato SEPA Direct Debit Core sin detener los cobros recurrentes, porque la modificación del mandato se incorpora al siguiente cobro programado. La modificación debe acordarse entre usted y su cliente, y solo determinados cambios afectan a los proveedores de servicios de pago implicados.
¿Cómo actualizo un mandato SEPA Core sin interrumpir mis cobros recurrentes?
Trate el cambio como una modificación del mandato acordada entre usted y el deudor, ya que tanto el acreedor como el deudor pueden modificar el mandato en cualquier momento. Cuatro modificaciones afectan al PSP del acreedor o al PSP del deudor: una referencia única de mandato modificada tras cambios organizativos internos (reestructuración), un Identificador del Acreedor modificado tras una fusión, adquisición, escisión o cambio organizativo, un nombre de acreedor modificado, y la decisión del deudor de usar otra cuenta dentro del mismo PSP o en otro PSP.
Para estos cambios, desmaterialice el mandato, archive el documento y envíe la información del mandato modificada a su PSP acreedor como parte del siguiente cobro. El European Payments Council en su SEPA Direct Debit Core Scheme Rulebook exige que la información relativa al mandato acompañe a cada cobro una vez que un mandato es nuevo o ha sido modificado, de modo que la modificación se incorpora al siguiente cobro programado sin necesidad de un paso aparte de detener y reiniciar.
Acreedor y deudor son cada uno responsables y están obligados a modificar las características del mandato que les corresponden. El proceso de emisión y firma del mandato original se gestiona entre el acreedor y el deudor, como se explica en nuestro artículo anterior sobre la configuración.
¿Cómo marco la modificación y los datos del mandato original para que el siguiente cobro no sea rechazado?
En el mensaje de cobro entre PSP, el Indicador de Modificación comunica si el mandato subyacente ha sido modificado o no. Cuando está establecido en verdadero, los Detalles de Información de Modificación son obligatorios. La Identificación del Mandato Original es obligatoria solo si cambian los datos de identificación del mandato, y en caso contrario no debe utilizarse.
Cuando el deudor cambia a una nueva cuenta, la Cuenta Deudora Original lleva el código SMNDA, que significa Mismo Mandato con una Nueva Cuenta Deudora. Si el cambio de cuenta se mantiene dentro del mismo PSP, se permite en su lugar el IBAN. Si el acreedor cambia por segunda vez el Identificador del Acreedor y/o la referencia del mandato, debe indicarse como original en esa segunda modificación el último valor válido (el aplicado más recientemente).
No envíe modificaciones que simplemente repitan los datos originales. El Clarification Paper recomienda que el PSP del deudor rechace dicho cobro con el código de motivo MD02, datos del mandato ausentes o incorrectos. Si se rechaza un cobro que incluye modificaciones, repita esas modificaciones al volver a presentarlo, y tenga en cuenta que un cobro recurrente rechazado se vuelve a presentar como recurrente. Cuando un cobro ha recibido una devolución R-transaction, las modificaciones del mandato en el cobro no afectan al tipo de secuencia del siguiente cobro presentado. Cuando el Identificador del Acreedor y/o la referencia del mandato cambian por segunda vez, el último valor válido, es decir, el aplicado más recientemente, debe indicarse como original en esa segunda modificación.
Cambios en el mandato y lo que acompaña al siguiente cobro
Cambio | Lo que acompaña al siguiente cobro | Cómo comprobarlo |
|---|---|---|
El deudor cambia a otra cuenta, en el mismo PSP o en otro PSP | Indicador de Modificación en verdadero y Cuenta Deudora Original con SMNDA; dentro del mismo PSP se permite el código IBAN | La Cuenta Deudora Original contiene SMNDA, o IBAN para un cambio dentro del mismo PSP |
Cambia la referencia única del mandato (por ejemplo, tras una reestructuración) | Indicador de Modificación en verdadero y la referencia anterior del mandato indicada como original; en un segundo cambio, la aplicada más recientemente | La Identificación del Mandato Original se rellena solo cuando cambia la Identificación del Mandato |
Cambia el Identificador del Acreedor (fusión, adquisición, escisión o cambio organizativo) | Indicador de Modificación en verdadero y el Identificador del Acreedor anterior indicado como original | La Identificación Original del Esquema del Acreedor se rellena solo cuando cambian la identificación del esquema y/o el nombre |
Valores de modificación idénticos a los datos originales | No los envíe como modificaciones | Se recomienda que el PSP del deudor los rechace con MD02 (datos del mandato ausentes o incorrectos) |
Se rechaza un cobro que incluye modificaciones | Repita las modificaciones del mandato en el cobro vuelto a presentar; el tipo de secuencia del siguiente cobro no se ve afectado | Un cobro recurrente rechazado se vuelve a presentar como adeudo directo recurrente |
¿Qué preaviso y plazos se aplican a los cobros tras una actualización del mandato?
Antes de enviar un cobro a su PSP acreedor, comunique al deudor el importe y la fecha de vencimiento. Puede hacerlo mediante una factura, un calendario de adeudos repetitivos, un aviso individual u otra notificación electrónica acordada con el deudor. El preaviso debe ser enviado por el acreedor como muy tarde 14 días naturales antes de la fecha de vencimiento, salvo que el deudor y el acreedor acuerden otro plazo.
Si acuerda un plazo más corto, conceda al deudor tiempo suficiente para dotar de fondos la cuenta, porque un preaviso mal gestionado puede dar lugar a una devolución o a un reembolso. Puede enviar el cobro a su PSP una vez enviado el preaviso, pero no antes de 14 días naturales antes de la fecha de vencimiento, salvo acuerdo en contrario. El PSP del deudor debe recibirlo como muy tarde un día hábil interbancario antes de la fecha de vencimiento.
Cuando la identidad del acreedor haya cambiado por una fusión o adquisición, el nuevo acreedor debe informar al deudor de las modificaciones relacionadas del mandato por cualquier medio, como una carta o un correo, para evitar que el deudor impugne un cobro por no reconocer el nombre o identificador del acreedor en el extracto de cuenta.
¿Qué ocurre si los datos del mandato no se actualizan correctamente?
Un cobro puede ser rechazado antes de la liquidación entre PSP por motivos técnicos, como un formato no válido, o porque el PSP del deudor no puede tramitarlo. Un cobro cuyas modificaciones coinciden con los datos originales puede considerarse erróneo y posiblemente como un adeudo no autorizado, por lo que MD02 es el código de rechazo recomendado.
La sustitución o mezcla de los atributos de identificación del acreedor puede dar lugar a R-transactions, porque el deudor puede rechazar el cobro presentado al no reconocer ya al acreedor, o puede solicitar un reembolso.
Se puede producir un reembolso por una operación no autorizada cuando el deudor lo solicita y el acreedor no puede aportar pruebas incuestionables del mandato o no responde. Se recomienda encarecidamente que el acreedor contacte con el deudor para aclarar el problema antes de emitir nuevos cobros.
Fuentes
- SEPA Direct Debit Core Scheme Rulebook 2025 Version 1.2, European Payments Council, 30 de septiembre de 2026
- SEPA Direct Debit Core Scheme Rulebook, European Payments Council AISBL, 5 de octubre de 2025
- Inter-PSP Implementation Guidelines, European Payments Council (EPC), consultado el 4 de noviembre de 2026
- CLARIFICATION PAPER, European Payments Council AISBL, 5 de octubre de 2025