SEPA abarca las transferencias de crédito en euros, las transferencias de crédito instantáneas y los adeudos directos en su área geográfica (Introducing the EPC). Para un pago propuesto, consulte en el reglamento del esquema la divisa de la transacción (European Payments Council, What is a payment scheme?).
Para empezar, consulte la base que explicamos en nuestro artículo anterior: Cómo proteger su empresa antes de procesar un adeudo directo
¿Qué países usan SEPA y qué pagos cubre?
El Reino Unido, Suiza, Noruega e Islandia están incluidos junto con países como Francia, Alemania y España en la lista del European Payments Council de Countries in the SEPA Schemes’ Geographical Scope, publicada el 24 de diciembre de 2025 (EPC list of Countries in the SEPA Schemes’ Geographical Scope). Su ámbito geográfico también incluye territorios como Jersey, Guernsey, la Isla de Man y Gibraltar.
El EPC afirma que sus esquemas de pago facilitan transacciones en 41 países (European Payments Council, Introducing the EPC). La lista del EPC indica que el Reino Unido sigue dentro del ámbito geográfico de SEPA tras el Brexit (European Payments Council, EPC list of Countries). La lista incluye países con códigos de moneda distintos del euro, entre ellos el Reino Unido (GBP), Suiza (CHF) y Noruega (NOK) (European Payments Council, EPC list of Countries).
Los esquemas de pago incluyen SEPA Credit Transfer, SEPA Instant Credit Transfer, SEPA Direct Debit Core y SEPA Direct Debit Business-to-Business (European Payments Council, Introducing the EPC). El EPC afirma que sus esquemas de pago sustentan las transferencias de crédito y los adeudos directos en euros dentro de un país SEPA y entre países SEPA (European Payments Council, Introducing the EPC).
Ámbito geográfico SEPA en la lista del EPC de 24 de diciembre de 2025
Países o territorios | Lugares incluidos |
|---|---|
Países: Albania–Francia | Albania, Andorra, Austria, Bélgica, Bulgaria, Croacia, Chipre, República Checa, Dinamarca, Estonia, Finlandia, Francia |
Países: Alemania–Malta | Alemania, Grecia, Hungría, Islandia, Irlanda, Italia, Letonia, Liechtenstein, Lituania, Luxemburgo, Malta |
Países: Moldavia–Serbia | Moldavia, Mónaco, Montenegro, Países Bajos, Macedonia del Norte, Noruega, Polonia, Portugal, Rumanía, San Marino, Serbia |
Países: Eslovaquia–Ciudad del Vaticano | Eslovaquia, Eslovenia, España, Suecia, Suiza, Reino Unido, Ciudad del Vaticano |
Otros territorios incluidos: Islas Åland–Madeira | Åland, Azores, Islas Canarias, Guayana Francesa, Gibraltar, Guadalupe, Guernsey, Isla de Man, Jersey, Madeira |
Otros territorios listados: Martinica–San Pedro y Miquelón | Martinica, Mayotte, Reunión, San Bartolomé, San Martín (parte francesa), San Pedro y Miquelón |
¿Incluye eso las transferencias instantáneas, los adeudos directos recurrentes, las tarjetas y los pagos en monedas distintas del euro?
Según el EPC (European Payments Council, Introducing the EPC), SEPA Instant Credit Transfer es un esquema distinto, separado de los esquemas SEPA Direct Debit Core y SEPA Direct Debit Business-to-Business. Según el reglamento del esquema SEPA Direct Debit Core, Core admite tanto cobros recurrentes como cobros únicos (SEPA Direct Debit Core Scheme Rulebook).
Para los cobros recurrentes Core, la autorización del pagador se utiliza para los adeudos directos periódicos iniciados por el acreedor (European Payments Council AISBL, SEPA Direct Debit Core Scheme Rulebook). En el caso de un cobro único, la autorización permite únicamente ese cobro y no puede reutilizarse para una transacción posterior.
Los esquemas de pago en euros SEPA no convierten las transacciones en libras esterlinas u otras monedas distintas del euro en pagos SEPA en euros (European Payments Council, What is a payment).
El EPC presenta la estandarización de las tarjetas por separado de su labor de gestión de los esquemas de transferencias de crédito y adeudos directos, como un ámbito para seguir armonizando los pagos (European Payments Council, Introducing the EPC). El EPC también gestiona One-Leg Out Instant Credit Transfer, y sus esquemas de pago admiten soluciones que implican a países no SEPA.
¿Estar en SEPA significa que todos los bancos y cuentas pueden aceptar mis cobros Core?
No: la inclusión geográfica en SEPA no garantiza que un banco concreto participe en Core ni que una cuenta concreta acepte cobros (European Payments Council AISBL, SEPA Direct Debit Core Scheme Rulebook). Core exige que el pagador y el acreedor tengan cuentas con proveedores de servicios de pago participantes dentro de SEPA, con cobros tomados de cuentas designadas para aceptarlos.
Las instituciones locales elegibles de los países incluidos pueden adherirse a los esquemas mediante el procedimiento de adhesión del EPC (European Payments Council, EPC list of Countries). Los proveedores de servicios de pago deben adherirse formalmente a los esquemas que utilizan (European Payments Council, What is a payment).
El EPC describe SEPA Credit Transfer y SDD Core como obligatorios para los proveedores de servicios de pago del EEE que ofrezcan los correspondientes servicios de transferencia de crédito y adeudo directo en euros (European Payments Council, What is a payment). Antes de tratar a un cliente como cobrable a través de Core, pida a su proveedor que confirme que se cumplen los requisitos de proveedor participante y de cuenta (European Payments Council AISBL, SEPA Direct Debit Core Scheme Rulebook).
¿Qué países se incorporaron recientemente y a partir de cuándo podían sus bancos empezar a procesar pagos SEPA?
Albania, Montenegro, Macedonia del Norte, Moldavia y Serbia fueron admitidos en el ámbito geográfico de SEPA, con hitos de preparación operativa especificados por separado por el EPC (European Payments Council, EPC list of Countries). Albania y Montenegro fueron admitidos por la Junta del EPC el 21 de noviembre de 2024, con una fecha excepcional más temprana posible de preparación operativa del 5 de octubre de 2025.
Macedonia del Norte y Moldavia fueron aprobados el 6 de marzo de 2025 con el mismo hito de preparación que Albania y Montenegro (European Payments Council, EPC list of Countries). Según lo resuelto por la Junta del EPC el 22 de mayo de 2025, Serbia fue admitido en el ámbito geográfico de los esquemas SEPA, con una fecha más temprana posible de preparación operativa de mayo de 2026.
Considere las fechas más tempranas de preparación operativa del EPC como hitos de elegibilidad, no como confirmación de que todos los bancos comenzaron a procesar en esas fechas; confirme directamente el estado real de puesta en marcha de cada banco (European Payments Council, EPC list of Countries).
Fuentes
- Introducing the EPC, European Payments Council, consultado el 19 de octubre de 2026
- What is a payment scheme?, European Payments Council, consultado el 19 de octubre de 2026
- EPC list of Countries in the SEPA Schemes’ Geographical Scope, European Payments Council, 24 de diciembre de 2025
- SEPA Direct Debit Core Scheme Rulebook, European Payments Council AISBL, 30 de septiembre de 2026